Faizsiz finansman modeli yükseliyor

Türkiye’de “faizsiz ev, araç, işyeri” modeliyle öne çıkan tasarruf finansman sektörü, dokuz lisanslı şirketle yeni bir döneme giriyor. BDDK denetiminin sıkılaştırılmasıyla güven artarken, büyük sermaye gruplarının katılımı sektöre kurumsal bir ivme kazandırdı.

Türkiye’de faizsiz ve kredisiz finansman anlayışıyla son yıllarda büyük ilgi gören tasarruf finansman şirketleri, vatandaşların ev, araç ve işyeri sahibi olma hayalini farklı bir modelle gerçeğe dönüştürüyor. Katılımcıların tasarruflarını ortak bir havuzda birleştirdiği sistem, yüksek faiz ortamında alternatif bir çözüm olarak öne çıkıyor.

Sektörün yasal çerçevesi 2021’de belirlenirken, bugün dokuz şirket BDDK lisansı ile faaliyet gösteriyor:

Adil Tasarruf, Albayrak Tasarruf, Birevim, Eminevim, Emlak Katılım Tasarruf, Fuzul, İmece, Katılımevim ve Sinpaş Tasarruf.

SİSTEMİN TEMELİ DAYANIŞMA VE TASARRUF

Katılımcılar, aylık belirli tutarlarda ödeme yapıyor; teslimatlar çekiliş, sıralama veya birikim oranına göre gerçekleşiyor. Şirketler faiz yerine “organizasyon ücreti” alıyor. Bu model, hem tasarrufu teşvik ediyor hem de krediye erişimi olmayan kesimlere alternatif sunuyor.

BDDK GÖZETİMİNDE YENİ DÖNEM

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), sektöre ilişkin sıkı denetim sürecini sürdürüyor. 6361 sayılı kanun kapsamına alınan şirketler, artık sermaye yeterliliği, likidite yönetimi ve teslimat performansı açısından düzenli rapor sunmakla yükümlü.

Bu kapsamda 2024–2025 döneminde yapılan eleme sonucu yalnızca mali yapısı güçlü dokuz şirket faaliyet izni alabildi. BDDK’nın bu adımı, sektörde “temiz sayfa” olarak değerlendiriliyor.

YENİ OYUNCULAR GÜÇ KATIYOR

2025 itibarıyla sektöre katılan Albayrak Tasarruf Finansman ve Adil Tasarruf Finansman, kurumsal sermaye yapılarıyla dikkat çekti. Uzmanlara göre büyük grupların sektöre girmesi, hem rekabeti hem de tüketici güvenini artıracak.

Bunun yanında, Eminevim, Birevim ve Fuzul gibi öncü markalar büyümelerini sürdürüyor. Emlak Katılım Tasarruf ise kamu destekli yapısıyla sektöre farklı bir güven boyutu kazandırıyor.

TÜKETİCİ ŞİKAYETLERİ AZALSA DA SÜRÜYOR

Sistemin popülerleşmesiyle birlikte şikayetlerde de artış yaşanmıştı. Özellikle teslimat gecikmeleri, sözleşme iptali ve bilgi eksikliği en çok dile getirilen konular arasında yer alıyor.

BDDK denetiminin ardından şikayet sayısında azalma olsa da uzmanlar vatandaşları uyarıyor:

“Faizsiz sistem güvenli olabilir ama sözleşme detaylarını okumadan imza atmayın.”

EKONOMİK ZEMİN UYGUN

Yüksek faiz oranlarının hüküm sürdüğü mevcut ekonomik ortamda tasarruf finansman modeli, orta gelir grubuna ulaşmanın en etkili yollarından biri haline geldi. Bu sistem aynı zamanda kayıtlı ekonomiye katkı sağlarken, uzun vadeli tasarruf kültürünü de teşvik ediyor.

LİKİDİTE YÖNETİMİ KİLİT UNSUR

Finans analistleri, sistemin sürdürülebilirliği için güçlü mali yönetim gerektiğini vurguluyor:

“Faizsiz model cazip olsa da, her şey şirketin nakit yönetimi becerisine bağlı. Teslimatlar aksarsa güven zedelenir. Bu nedenle BDDK denetiminin sıkı kalması çok önemli.”

TÜKETİCİYE 4 ADIMDA GÜVENLİ REHBER

Şirketin BDDK’dan lisans aldığını mutlaka kontrol edin.

Sözleşmedeki organizasyon ücreti ve teslimat planını dikkatle okuyun.

Teslimat takviminin yazılı şekilde belirtilmesini talep edin.

Şikayet platformlarında şirketin geçmiş performansını inceleyin.

Sektörde 9 lisanslı şirket (2025 itibarıyla)

ŞİRKET ADI KURULUŞ / GRUP ÖZELLİK

Birevim Tasarruf Finansman A.Ş. Yerli özel sermaye Geniş şube ağı, konut ve araç planları

Eminevim Tasarruf Finansman A.Ş. Emin Grup Sektörün en köklü markası

Fuzul Tasarruf Finansman A.Ş. Fuzul Holding Gayrimenkul odaklı entegre yapı

Katılımevim Tasarruf Finansman A.Ş. Katılım Grubu Çevrim içi başvuru ağı güçlü

İmece Tasarruf Finansman A.Ş. Özel sermaye KOBİ odaklı finansman planları

Emlak Katılım Tasarruf Finansman A.Ş. Kamu iştiraki Katılım bankacılığı güvencesi

Sinpaş Tasarruf Finansman A.Ş. Sinpaş Holding Konut sektöründe dikey entegrasyon

Adil Tasarruf Finansman A.Ş. Yeni girişim Dijital altyapı yatırımı yüksek

Albayrak Tasarruf Finansman A.Ş. Albayrak Grubu Kurumsal finans disipliniyle sektöre giriş yaptı

FAİZSİZ FİNANS ARAYIŞINDAKİ EN DİNAMİK ALANLARDAN BİRİ

Tasarruf finansman sistemi, Türkiye’nin “faizsiz finans” arayışındaki en dinamik alanlardan biri olarak değerlendiriliyor. Önümüzdeki dönemde BDDK’nın ikincil düzenlemeleri, sektörde sermaye yapısını ve müşteri güvenini belirleyecek ana unsur olacak.