EFT, Havale, FAST… Para transferlerinde yenilik: 1 Ocak’ta devrede

Türkiye’de bankalar arası para hareketlerinde önemli bir değişim yaşanacak. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı olarak hazırladığı yeni tebliğ ile yüksek tutarlı transferlere sıkı denetim getiriyor.

DETAYLI AÇIKLAMA GİRİLECEK

Yeni yılda, 200 bin TL ve üzerindeki havale ile EFT işlemlerinde transfer amacının detaylı bir şekilde belirtilmesi şart koşulacak. Artık “ödeme”, “borç” veya “para” gibi belirsiz ifadeler kabul edilmeyecek. 

ZORUNLU AÇIKLAMA BAŞLIKLARI

Bunun yerine, standart kategorilerden biri seçilerek işlem gerçekleştirilecek.Seçilebilecek başlıca açıklama seçenekleri şunlar:

• Gayrimenkul alım ödemesi

• Motorlu taşıt alım ödemesi

• Borç verme / borç ödeme

• Hediye, bağış, yardım

• Vergi, resim, harç ödemesi

• Tazminat ve sigorta ödemeleri

• Avukatlık, danışmanlık, müşavirlik ödemeleri

• Sağlık harcamaları

• Kripto ve dijital varlık işlemleri

• Şans oyunları ve bahis ödemeleri

• Eğlence ve sosyal medya ödemeleri

Bu kategorilerden hiçbirine uymayan durumlarda “diğer” seçeneği işaretlenerek, en az 20 karakter uzunluğunda detaylı bir açıklama girilmesi gerekecek.

BELGE ŞARTI

Düzenleme sadece açıklamayla sınırlı kalmıyor. 20 milyon TL’yi aşan transferlerde ise resmi dayanak belgelerin sunulması zorunlu hale gelecek. Örneğin, tapu senedi, noter onaylı satış sözleşmesi veya fatura gibi evraklar olmadan işlem tamamlanamayacak. Tutar arttıkça denetim ve beyan gereklilikleri de kademeli olarak yoğunlaşacak.

BAZI İSTİSNALAR MEVCUT

Günlük hayatın akışını aksatmamak için bazı muafiyetler de getirildi. Aynı bankadaki kendi hesapları arasında yapılan transferlerde ve kamu kurumlarının taraf olduğu işlemlerde belge aranmayacak.

Bankalar arası muhabir işlemler ile 200 bin TL’nin altındaki ATM işlemleri de kapsam dışında olacak. Ancak istisnaların kötüye kullanılması halinde MASAK’ın devreye girebileceği belirtiliyor.